Финансовая подушка безопасности как сформировать и зачем нужна

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:

Содержание
  1. Финансовая подушка безопасности: знал бы, где упасть…
  2. Что такое финансовая подушка безопасности, и какого размера она должна быть
  3. Зачем нужна финансовая подушка безопасности семьи
  4. Как рассчитать размер финансовой подушки безопасности семьи
  5. Как сформировать финансовую подушку безопасности
  6. 25 полезных советов по созданию финансовой подушки безопасности
  7. Где правильнее хранить финансовую подушку безопасности
  8. Финансовая подушка безопасности — что это?
  9. Зачем нужна финансовая подушка безопасности
  10. Определение размера финансовой подушки безопасности
  11. Как создать финансовую подушку безопасности
  12. Где хранить денежные средства
  13. В чем хранить заначку на «черный день», чтобы ждать его с нетерпением?
  14. Что это такое?
  15. Для чего нужна подушка безопасности?
  16. Почему она так важна для обычных людей, а для инвесторов мастхэв?
  17. Как правильно сформировать такую заначку?
  18. Где лучше хранить эти сбережения?
  19. Как поступил я?

Финансовая подушка безопасности: знал бы, где упасть…

Менталитет жителей нашей страны таков, что они привыкли сразу тратить все полученные за месяц деньги, не думая о том, что может случиться завтра. Многие скажут, что зарплаты маленькие или что копить нет смысла, ведь ситуация в стране нестабильная. А кто-то попросту не умеет жить экономно. Несмотря на это, каждый хочет быть уверенным в своем будущем. Подобную уверенность обеспечивает финансовая подушка безопасности. Хотите узнать, что это такое, откуда она берется и какую сумму следует накопить? Тогда читайте далее нашу сегодняшнюю статью.

Что такое финансовая подушка безопасности, и какого размера она должна быть

Термин «финансовая подушка безопасности» означает накопленные деньги, которыми вы сможете воспользоваться, если окажетесь в сложном положении. Причем эти деньги нельзя тратить, например, на покупку нового телевизора или машины. Накопления могут быть использованы только в чрезвычайной ситуации: работодатель увольняет вас, необходимо дорогостоящее лечение, произошел пожар, квартиру затопило и т. д. К сожалению, подобных неприятных ситуаций в жизни бывает множество.

Ваш резервный капитал — финансовая подушка безопасности – позволит вам спокойно пережить трудности, пока доход не станет прежним.

Насколько большой должна быть финансовая подушка безопасности? По мнению экономистов, ее размер должен быть таков, чтобы ваша семья смогла прожить на эти деньги в течение полугода.

Почему именно этот срок? Считается, что за шесть месяцев человек сможет разобраться со всеми финансовыми проблемами, например, найдет новую работу. Однако и слишком много денег на черный день откладывать не стоит, ведь денежные средства будут законсервированы.

В каждой семье размер финансовой подушки безопасности будет разный. К примеру, кому-то будет достаточно 100 000 руб., чтобы прожить 6 месяцев, а кому-то не хватит и нескольких миллионов.

Человек, обладающий финансовой грамотностью, всегда имеет подушку безопасности, ведь если есть накопленные средства, то он испытывает уверенность в своем будущем.

Зачем нужна финансовая подушка безопасности семьи

Не важно, что сегодня у вас неплохой доход, случиться может всякое, и срочно потребуются деньги. Именно поэтому финансовая подушка безопасности должна быть на банковском счете либо в виде инвестиций, которые можно быстро вернуть. Не представляете, что может такого случиться, что вы станете нуждаться в деньгах? Ваша жизнь стабильна и есть постоянный доход? Все может изменить в считанные минуты.

И есть ряд ситуаций, когда накопленные про запас деньги могут понадобиться. Разберем самые основные из них.

  1. Увольнение (или уход с работы). Вряд ли быстро получится устроиться на хорошее место, где будет достойная заработная плата. Имея финансовую подушку безопасности, вы сможете позволить себе нормально жить, пока находитесь в поисках работы. Если же накоплений не будет, придется устроиться в первую попавшуюся контору, даже если это не работа вашей мечты.
  2. Необходимо срочно оплатить налог на квартиру, про который вы забыли. Лучше не конфликтовать с налоговой. Разрешить ситуацию мирно значительно проще, когда есть финансовая подушка безопасности, денежные средства в резерве. У вас получится погасить налоговую задолженность, и в другой раз вы уже будете тщательно планировать свой бюджет.
  3. Ваша жена ждет ребенка. Прибавление в семье — не только радость, но и непредвиденные затраты. Но если есть деньги в резерве, можно без страха смотреть в будущее и купить все необходимое к рождению сына или дочки. Вы будете готовы к большим финансовым затратам даже несмотря на то, что у жены нет оплачиваемого декретного отпуска.
  4. Проблемы со здоровьем. Конечно, все хотят жить долго и не болеть. Но рано или поздно у каждого возникают проблемы со здоровьем. Когда человек постоянно находится на больничном, скорее всего, его уволят с занимаемой должности. Но даже если работодатель готов оплатить вам больничный, вы не сможете долго жить на эту небольшую сумму. Поэтому люди с финансовой грамотностью имеют подушку безопасности. Она позволит достойно пережить это непростое время.
  5. Внезапная поломка автомобиля. Вам придется заплатить внушительную сумму за ремонт машины. Чтобы в панике не занимать деньги у друзей, необходимо иметь резервные средства.
  6. Перевод на неполный рабочий день. Причем график работы таков, что вы не можете устроиться на вторую работу. Работая неполный день, вы будете получать гораздо меньше денег. Чтобы не бедствовать в такой период, следует обзавестись финансовой подушкой безопасности.
  7. Болезнь ребенка. Несмотря на то что медицинская страховка покроет часть расходов, вашей семье придется изрядно потратиться в начале лечения, пока страховая не вернет деньги. Но что делать, если ребенок не застрахован? Прежде всего, отложите деньги в резерв и сделайте страховку.
  8. Случилась авария, в результате которой вы не сможете ходить 3-4 месяца. Бывают и такие неприятности. В последние годы, с ростом числа автомобилей, возросло и количество автомобильных аварий, приводящих к серьезным проблемам. Конечно, нельзя предвидеть такое чрезвычайное происшествие, поэтому необходимо быть готовым ко всему.
  9. Вы смогли пережить финансовый кризис? Не факт, что это удалось вашему другу или брату. Если они попросят помощи, вы наверняка не откажете. Чтобы помочь близкому человеку в сложной финансовой ситуации, следует иметь финансовую подушку безопасности.
  10. Ваша семья находится в депрессивном состоянии. Да-да, это вполне реально. Понятно, что в этот период вы не сможете жить полной жизнью. Во время депрессии вы будете не способны нормально работать и зарабатывать. Чтобы чувствовать себя лучше, почаще улыбайтесь. Старайтесь проще относиться к возникшей ситуации, возможно, тогда вам не придется воспользоваться финансовой подушкой безопасности.
  11. Потеря паспорта. В подобной ситуации ваши пластиковые карточки заблокируют, перекроют доступ к счету в банке, то есть пользоваться деньгами вы не сможете. Когда документы, удостоверяющие личность, утеряны, потребуется время, чтобы их восстановить. В течение этого периода вам будут недоступны счета и кредитки. Помогут резервные средства — 10–15 % от общей суммы храните у себя дома.
  12. Арендодатель выселил вас из съемного жилища. Переезд на новое место — это непредвиденные расходы, особенно если вы не успели подготовиться. Кроме того потребуются деньги на обустройство нового дома. Причин, почему придется срочно съехать и искать новое жилье, может быть тысячи. К примеру, владелец съемной квартиры решил продавать недвижимость.
  13. Ваш муж вам изменяет. В сложившейся ситуации чувствуете себя некомфортно, живя под одной крышей с супругом? Временный переезд поможет вам разобраться. Поживите отдельно, подумайте, что вы могли бы изменить в своем поведении. Попытайтесь решить возникшую проблему. Конечно же, в этом вопросе вам поможет финансовая подушка безопасности.
  14. Новая работа, о которой вы мечтали всю жизнь. Но если вы согласитесь на эту должность, то потеряете в деньгах, ведь зарплата здесь намного ниже. Если у вас есть банковский счет, вы можете позволить себе временно получать чуть меньше, чем вам необходимо для существования. ФПБ позволит не задумываясь сменить область деятельности, перейдя на ту работу, которую любите, и ждать повышения заработка столько времени, сколько нужно.
  15. Поездка на похороны в другой город. Случается и такое, что дальний родственник ушел из жизни, и вам приходится ехать через всю страну, чтобы почтить память усопшего. Причем вы должны не только приобрести билеты на поезд или самолет, но и снять гостиницу, пока будете находиться в другом городе.
  16. Покупка антикварной вещи. Даже если вы не занимаетесь коллекционированием, возможно, вам захочется купить дорогостоящий редкий предмет. Чтобы чувствовать себя состоявшимся человеком, следует обзавестись финансовой подушкой безопасности. Тогда вы сможете приобрести антиквариат сразу же, как только он появится в продаже.
  17. Переезд по работе. Нередки случаи, когда человеку предлагают продвижение по карьерной лестнице, но для этого потребуется переехать в другой город. Бывает и такое, что компания закрывает свой филиал в одном городе, и работнику приходится менять место жительства. Чтобы не застопориться в одном положении, позаботьтесь о том, чтобы у вас были резервные средства.

Перечисленные ситуации нарушают вашу финансовую стабильность. Из-за этого многие оформляют кредиты, берут деньги в долг. В лучшем случае вы столкнетесь только с одной проблемой, но что если случится сразу несколько таких «сюрпризов»? Человек окажется не только в тяжелом материальном, но и моральном положении. Чтобы пройти через жизненные трудности достойно, заведите финансовую подушку безопасности.

Рейтинг честных русских брокеров за 2020 год:

Как рассчитать размер финансовой подушки безопасности семьи

Прежде всего подсчитайте доходы и расходы вашей семьи. Обычно человек расходует все заработанные средства. Как рассчитать финансовую подушку безопасности? Как уже говорилось, ее величина должна быть равна той сумме, которой вам будет достаточно, чтобы прожить как минимум полгода без заработка.

Хотите быть миллионером? Читайте:  Видеоуроки и обучение торгам на Биномо

Проведите подсчет, какую сумму вы тратите на продукты, сколько расходуете на оплату счетов, на проезд, какие еще покупки совершаете. У вас есть дети? Приплюсуйте сюда траты на детский сад, школу и тому подобное. Чтобы расчет был точный, запишите все свои еженедельные и ежемесячные расходы. Помните про то, что, кроме регулярных трат, есть еще и нерегулярные, а также обязательные: приобретение одежды, обуви, ремонт машины и тому подобное.

Для наглядности приведем абстрактный пример расходов семьи в течение месяца:

  • покупка продуктов. Чтобы накормить семью, в месяц потребуется 15 тыс. руб.;
  • квартплата — 5 тыс. руб.;
  • оплата телефонной связи, интернета —1 тыс. 500 руб.;
  • расходы на школу, садик. В случае, когда дети взрослые и планируется платное обучение, увеличиваем расходы до 20 тыс.руб.;
  • погашение кредита — 12 тыс. руб.;
  • дополнительные расходы: алименты, приобретение лекарственных средств, оплата проезда и другие регулярные расходы — 5 тыс. руб.

Проведя подобный анализ, вы сможете рассчитать финансовую подушку безопасности для своей семьи. Берем сумму, равную месячным тратам, умножаем на нужное число месяцев. В итоге получаем наименьший размер ФПБ, которая должна быть.

На нашем примере ежемесячные траты равняются 58 тыс. 500 руб. Таким образом, величина финансовой подушки безопасности должна быть 351 тыс. руб. Достаточно большая сумма. Откуда взять столько денег? Ответим на этот вопрос далее.

Как сформировать финансовую подушку безопасности

На самом деле способов, как быстро сформировать финансовую подушку безопасности, немного. Ведь денежные средства не свалятся с неба. Резервный фонд образуется, если снизить траты или если увеличить доходы.

Самый популярный способ накопления — откладывать 10 % от каждой заработной платы. Однако этот метод не подойдет. Дело в том, что для создания ФПБ на 1 месяц придется копить десять месяцев, а ФПБ на один год — десять лет. Однако помните, что накопление денег — не самое главное в жизни. Данный способ малоэффективный, поскольку кроме подушки безопасности вам нужны деньги на автомобиль, квартиру, обучение детей и тому подобное.

Финансисты советуют проанализировать семейные траты, серьезно подойти к бюджету, чтобы можно было накопить ФПБ быстрее. Попробуйте организовать дополнительный доход для семьи, чтобы можно было использовать его для создания финансовой подушки безопасности.

Как быстро сформировать финансовую подушку безопасности? Придерживайтесь следующих трех правил:

  • Деньги, которые вы откладываете, неприкосновенны. Их нельзя тратить сразу же, как только возникнет необходимость в финансах. В самом начале решите, для чего предназначаются резервные средства.
  • Доступность финансовой подушки безопасности. Если произошла непредвиденная ситуация, вы должны быстро получить резервные деньги. Нельзя, чтобы для использования резервных средств вам пришлось бы продавать недвижимость.
  • Защитите средства от обесценивания. Лучше всего заведите долгосрочный пополняемый депозит под высокий процент.

Как еще можно быстро сформировать финансовую подушку безопасности? Воспользуйтесь необычным способом. Однако подойдет он только для тех, у кого есть стабильный доход и кого точно не уволят с работы и не снизят заработную плату.

В чем суть? К примеру, вы ждете, когда начнется кризисная ситуация, или кризис уже наступил. Оформляем банковский кредит. Сделать это следует, прежде чем ставка по кредиту возрастет. А случится это обязательно, ведь в кризисной ситуации повышается инфляция, а значит, растут цены и ставка по кредиту. Кредитные средства используем на покупку машины — качественной, премиум-класса, в хорошей полной комплектации. При желании можете использовать купленный автомобиль, выплачивая за него кредит и отслеживая ситуацию на рынке.

Суть данного метода в том, что в кризисной ситуации цена на машину будет становиться тем выше, чем сильнее будет инфляция. Ставка по вашему кредиту не изменится (за исключением редких случаев, и то изменения будут минимальными). Через некоторое время вы продадите машину, стоимость которой теперь уже поднимется. Выплатите кредит, а оставшуюся сумму будете использовать в качестве финансовой подушки безопасности. Кстати, продавать авто не обязательно, кредит можно погасить с учетом индексации заработной платы. При этом у вас будет качественный автомобиль, купленный по выгодной цене.

По такому же принципу можно выгодно вложить средства в крупную вещь, пользоваться которой вы будете долго. Однако не рекомендуется в этих целях приобретать холодильники, посудомоечные машинки и тому подобное. Продать бытовую технику непросто, ведь ни один покупатель не захочет приобретать вещь с рук по высокой цене. Особенно с учетом того, что в современном мире каждый год выпускают ультрасовременные модели. И пристроить вещь через 1–1,5 года после приобретения будет практически невозможно.

25 полезных советов по созданию финансовой подушки безопасности

Те, у кого нет работы или кто занят частично, уверены, что накопить на финансовую подушку безопасности у них не получится. Семьи со средним достатком также тратят все заработанные за месяц средства и ощущают неуверенность, ведь они полностью зависят от стоимости товаров, коммунальных услуг, в частности, если выплачивают кредит. Конечно, приведенные далее рекомендации подойдут не всем, однако несколько стратегий вам точно можно взять на вооружение, чтобы быстро сформировать финансовую подушку.

  1. Сделайте накопления автоматическими. Пусть на банковский счет каждый месяц с заработанных средств переводится часть денег. Так вы будете тратить чуть меньше. Со временем вы сможете откладывать больше, привыкнув к такому образу жизни.
  2. Используйте cash-back. Заведите карточку с такой функцией и расплачивайтесь с ее помощью за покупки, не превышая лимит в случае, если это кредитная карточка.
  3. Накапливайте бонусы. Вам выдали премию? Тогда вы можете потратить 10–15 % на покупку необходимой вещи, а оставшуюся сумму отправьте в копилку.
  4. Копите те деньги, что вам прибавили к заработной плате. Представьте, что бонуса нет, и живите на ту сумму, что вы обычно получаете, а прибавку отложите (можно также распределить средства, как описано в третьем пункте).
  5. Отложите те деньги, что вам вернули. Вам сделали возврат налога за ипотечное кредитование, обучение? Отложите эти деньги, чтобы быстро сформировать финансовую подушку безопасности.
  6. Пользуйтесь купонами. Всегда, когда можете экономить на продуктах питания, делайте это. Откладывайте купоны, сбережения с накопительных карт, чтобы получалась настоящая экономия.
  7. Забудьте о вредных привычках. Не тратьте деньги на сигареты или на покупку кофе каждое утро. Конечно, вначале будет тяжело, но со временем вы привыкните. А сэкономленные средства сможете откладывать на создание финансовой подушки безопасности.
  8. Поощряйте хорошие привычки. Не порицайте себя штрафными санкциями за слова-паразиты, а поставьте копилку, в которую вы будете кидать деньги за то, что, например, сами приготовили себе ужин. Таким образом вы обеспечите непрерывный рост финансовой подушки безопасности.
  9. Улучшайте свои привычки. У вас традиция каждый выходной собираться с друзьями в ресторане? Усовершенствуйте эту традицию: встречайтесь раз в месяц у одного из вас дома.
  10. Округляйте. Пользуетесь картой? Округлите сумму, которую вы внесли. Например, было 676, а вы запишите 680. В конце месяца проведите подсчет и разницу отложите.
  11. Продолжайте откладывать, даже погасив кредит. Выплатили последний взнос за машину? Не прекращайте откладывать вносимую сумму. Если это покажется вам трудновыполнимым, отложите 50 %.
  12. «Стирайте деньги». Всегда, как только корзина для стирки будет полной, отложите, например, 300 рублей. Действуя таким способом, вы быстро заполните копилку.
  13. Отложите с остатка на счету. Сколько денег осталось на вашем счете перед получением заработной платы? К примеру, там 2357 рублей, отложите 357.
  14. Копите мелочь. Заведите привычку каждый вечер откладывать в копилку монетки из кошелька. Через 2-3 месяца достаньте накопленное и пополните финансовую подушку безопасности.
  15. Купюры. Все пятидесятирублевые купюры отправляйте также в копилку. Если средства позволяют, делайте то же самое, но со сторублевыми банкнотами.
  16. Рандомное число. Загадайте любую цифру и каждый день доставайте из кошелька все банкноты, у которых последняя цифра серийного номера идентична с той, что вы придумали. Эти банкноты также отправляйте в копилку.
  17. Откладывайте неделю (или даже месяц). Делать это рекомендуется, когда луна растущая, чтобы привлечь деньги. В первый день отправьте в копилку 10 рублей, во второй день — 20. Действуйте таким образом, чтобы сформировать финансовую подушку безопасности быстро.
  18. Откладывайте целый год. В начале января пополните ФПБ на 520 рублей. На следующей неделе — на 510 и так далее. Конечно, первое время будет тяжело, однако через год у вас накопится сумма 13 780 рублей.
  19. Соревнуйтесь с друзьями. Договоритесь с другом, у которого такая же цель, что и у вас. Поспорьте с ним, например, на то, что если вы первый накопите определенную сумму за полгода, то ваш друг проставляется.
  20. Используйте символы. Еженедельно или ежемесячно пополняйте ФПБ на сумму, которая равна: возраст вашей жены + возраст ваших детей + ваш возраст. Планируете уход на пенсию в 50 лет? Отправляйте в копилку по 50 рублей ежедневно или еженедельно (в зависимости от ваших финансовых возможностей).
  21. Сделайте «напоминалку». Положите в кошелек изображение нового жилища, автомобиля или кругосветного путешествия. Так вы обезопасите себя от лишних трат.
  22. Воспользуйтесь онлайн-банкингом. Так вы не сможете мгновенно получить доступ к деньгам. И, скорее всего, за это время передумаете покупать очередную ненужную вещь.
  23. Придумайте название для накоплений. Если это возможно, то откройте банковский счет на «Новый дом», «Отпуск в Париже», чтобы добавить символизма вашим накоплениям.
  24. «Сдача». Данная программа на карточке «Альфа Банк» предоставляет возможность перечислить 1–30 % от суммы покупки на счет с высокой процентной ставкой.
  25. Не тратьте деньги на выходных. Полученную сумму отправьте на пополнение финансовой подушки безопасности. Скажите себе «нет» один раз в месяц, и так через год у вас накопится внушительная сумма.
Хотите быть миллионером? Читайте:  Есть ли будущее для бинарных опционов. Чего стоит ожидать или опасаться

Где правильнее хранить финансовую подушку безопасности

Каждый человек пользуется своим методом, чтобы быстро сформировать финансовую подушку безопасности. Некоторые откладывают средства в копилку, банку или под подушку. И хранят накопленную сумму у себя в квартире.

Финансисты не рекомендуют так делать, ведь в этом случае средства просто обесцениваются. Некоторые инвестируют в криптовалюту, откладывая прибыль на черный день. Кто-то хранит часть средств в рублях и долларах. Но для крупной суммы лучше выбрать более надежный способ хранения.

Понятно, что никто не будет держать финансовую подушку безопасности под подушкой. Недостатков у такого хранения больше, чем преимуществ. Прежде всего, открыв банковский вклад для хранения денег, у вас получится бороться с инфляцией. Кроме того, если вы храните деньги дома, то скорее всего потратите их. А накопить потраченную сумму снова будет непросто.

Оптимальный вариант — выбрать надежный банк, пусть и с небольшой процентной ставкой, и открыть там стандартный вклад. Рассчитать доходность такого вклада можно в онлайн-калькуляторе на сайте банка. Помните, что вам нужна финансовая подушка безопасности не для того, чтобы вложить куда-то и получить большую прибыль, а для того, чтобы финансово обезопасить себя в непредвиденной ситуации.

В то же время следует обеспечить быстрый доступ к накопленным средствам. Поэтому открытие вклада в этом смысле — не лучшее решение. Как поступить? Существуют вклады, управлять которыми можно через интернет-банкинг. К примеру, вам срочно нужны деньги, но банк не работает, что тогда делать? Заходим на сайт банка, делаем перевод накопленной суммы на свою пластиковую карточку. Снять с нее деньги вы сможете в любом банкомате. Кроме открытия счета, можно оформить дебетовую банковскую карточку. Денежные средства всегда будут с вами. Несомненный плюс — проценты.

Вклады бывают разные, поэтому подбирать банк следует ответственно. Можно разбить финансовую подушку безопасности на несколько частей и держать их в разных местах. Крупную сумму хранить на банковском вкладе, пару тысяч — дома, 20–30 тысяч — на дебетовой карточке. Не забывайте, что карта может быть утеряна (или сломана), и чтобы восстановить ее и вернуть деньги, потребуется большое количество времени. Но времени у вас не будет, если случится чрезвычайная ситуация и потребуется финансовая подушка безопасности.

Лучше всего открывать вклад для резервных средств в надежном банке, например Сбербанк, ВТВ-24 и тому подобное.

Конечно, процент по вкладу будет небольшой, зато вы получите следующие плюсы:

  • Банк абсолютно точно не потеряет лицензию, а ведь это случается практически со всеми мелкими банками.
  • Даже с небольшой процентной ставкой вы сможете уберечь деньги от обесценивания.
  • Воспользоваться финансовой подушкой безопасности вы сможете так скоро, как это потребуется.

Важно! Открывайте только пополняемый вклад, чтобы регулярно откладывать средства с заработной платы. Уточните по процентам: выплатят ли их вам, если вы снимите средства раньше указанного времени.

В долларах, рублях или евро лучше хранить финансовую подушку безопасности? Нельзя с уверенностью сказать, как будет правильнее. Все перечисленные валюты не являются надежными. Однако при условии вклада в национальной валюте даже при самом худшем раскладе ваши потери будут минимальными.

Конечно, Центральный банк будет продолжать увеличивать курс рубля. Поэтому доллар понизится, однако с учетом военной политики Соединенных Штатов понижение будет несущественным.

Храните финансовую подушку безопасности в национальной валюте. Из-за того что рубль упал и падать ему уже некуда, стабильность вложений гарантирована.

Финансовая подушка безопасности — что это?

Финансовая подушка безопасности – это запас денежных средств на случай утраты основных источников дохода или возникновения экстренной ситуации, которая требует больших расходов. Целью такого запаса является подстраховка семьи в период безденежья, позволяющая сохранить обычный образ жизни. Имея запас финансов, пережить трудный период будет проще. Даже психологически человек чувствует себя уверенней, если знает, что при возникновении трудностей он не попадёт в безвыходное положение.

Зачем нужна финансовая подушка безопасности

Финансовой подушкой безопасности (ФПБ) является неприкосновенный резервный фонд, помогающий преодолеть внезапные денежные трудности, и обеспечивающий семье чувство надёжности. Главное правило подушки безопасности – потратить запас можно только в действительно безвыходной ситуации, угрожающей нормальной жизни семьи.

Это могут быть следующие обстоятельства, требующие срочных вложений:

  • потеря работы (из-за сокращения или травмы);
  • длительное и дорогостоящее лечение;
  • техногенные или природные катастрофы;
  • пожар, потоп;
  • кража;
  • финансовый кризис.

Срочная покупка новой обуви или смартфона последней модели не является чрезвычайной ситуацией.

Определение размера финансовой подушки безопасности

Считается, что оптимальным размером финансовой подушки безопасности является как минимум шесть ежемесячных зарплат. Рассчитывая размер ФПБ необходимо учесть два основных показателя:

  1. Неотложные ежемесячные нужды. Это платежи за коммунальные услуги, плата за мобильную связь, интернет, спутниковое телевидение, проезд, детские учреждения, питание, налоги и т.д.
  2. Комфортное существование. Здесь к платежам из первого пункта добавляются траты на увлечения и досуг: платные кружки, спортивные секции, посещение парков, кинотеатров и т.п.

Второй показатель будет намного больше первого. При создании неприкосновенного фонда лучше ориентироваться на него. Ведь чем больше средств отложится про запас, тем лучше. Если доход составляет только заработная плата, нужно просто умножить её размер на 6 и ориентироваться на эту сумму.

Видео по теме:

А можно подсчитать все обязательные ежемесячные траты. Пример такого подсчёта:

Расходы Примерная сумма
Питание 15 000 рублей
Коммунальные услуги 10 000 рублей
Телефон, интернет 2 000 рублей
Обучение (детский сад, школа, институт) 20 000 рублей
Выплаты по кредиту 10 000 рублей
Другие платежи (транспортные расходы, ежемесячная покупка лекарств, какие-либо услуги) 8 000 рублей

В сумме получилось, что на ежемесячные расходы тратится 65 000 рублей. Значит, минимальная сумма для ФПБ составит 390 000 рублей.

Размер финансовой подушки безопасности для каждой семьи будет отличаться. Для некоторых семей будет достаточно 100 000 рублей, чтобы 6 месяцев жить на них. А другой семье будет мало и нескольких миллионов.

Как создать финансовую подушку безопасности

Чтобы обеспечить финансовую стабильность семьи необходимо следовать правилам создания финансовой подушки безопасности:

Правило Действия
Оценить риски и ответственность Определить, для чего нужны денежные средства и насколько стабилен заработок. Это поможет установить сумму для ФПБ
Выделить необходимые расходы В случае непредвиденных ситуаций иметь в резерве сумму, которая равна ежемесячным расходам на период от 4 месяцев до полугода и больше (чем дольше, тем спокойнее). В каждом конкретном случае сумма зависит от размера и структуры трат. Поэтому нужно определить точную сумму, необходимую в данном случае
Подсчитать средства на крупные плановые расходы ФПБ может содержать часть денежных средств, которые потратятся в будущем на какие-либо цели: на покупку дома, автомобиля или на отпуск
Получить максимум выгоды от сбережений Не смешивать сбережения на непредвиденные ситуации с плановыми накоплениями. Хранить эти денежные средства раздельно. Постараться наиболее выгодно вложить эти средства

Для того, чтобы начать создавать финансовую подушку безопасности, нужно или меньше расходовать, или больше зарабатывать (найти дополнительные источники дохода). Очень хорошие результаты даёт совмещение этих двух способов. Несколько советов для формирования резервного фонда:

  • каждый месяц в день зарплаты отложить 10% от суммы. Это условная величина, процент отложенных денег определяется индивидуально в каждом конкретном случае;
  • пользоваться автоматическим сервисом (например, Копилкой Сбербанка), когда процент отчислений с заработной платы настраивается на накопительный счёт;
  • регулярно устраивать акцию «выходные без расходов», то есть отказаться в выходные дни от развлечений;
  • отказаться от вредных привычек, таким образом, будет и экономия денег, и польза для здоровья;
  • округлять суммы расходов. К примеру, если при покупке потрачено 430 рублей, нужно округлить до 500 рублей, и разницу отложить в резерв;
  • обзавестись копилкой для монет и каждый день класть туда определённые монеты (5 или 10 рублей);
  • пользоваться скидками и бонусами в торговых центрах;
  • откладывать премию или прибавку к заработной плате.

Для того, чтобы не потратить деньги из резервного фонда, необходимо следовать нескольким правилам:

  1. Разместить средства в надёжных и труднодоступных местах.
  2. В чрезвычайной обстановке стараться не потратить деньги полностью, а оставить некоторую часть неприкосновенной.
  3. Пополнять запасы резервных средств.

Где хранить денежные средства

Важными принципами размещения финансовой подушки безопасности являются:

  1. Надёжность – средства не должны пропасть при любых обстоятельствах.
  2. Доходность – резервный фонд должен приносить доход.
  3. Ликвидность – денежные средства должны быть доступны.

При создании финансовой подушки безопасности не стоит вкладывать деньги в недвижимость, золото, антиквариат или ценные бумаги. Всё это имеет свою рыночную стоимость, которая может как расти, так и падать. Кроме этого, в непредвиденной ситуации деньги могут понадобиться срочно, а продать золото или квартиру по рыночной цене за короткое время невозможно.

Основная цель денежной подушки безопасности — не инвестировать, а сохранить накопленный резерв и обеспечить быстрый доступ к нему.

Но резервный фонд не должен быть легкодоступным. В этом случае будет возникать соблазн взять оттуда деньги. Финансовая подушка безопасности должна приносить прибыль, покрывающую рост инфляции. Поэтому вся сумма денежных средств не должна храниться дома.

Лучшим способом сформировать ФПБ является счёт в банке. Но и здесь необходимо соблюдать несколько правил:

  • выбрать надёжный банк. Обязательное условие – банковское учреждение должно иметь долю государственного капитала (Россельхозбанк, Сбербанк и другие). Проценты в таких банках ниже, чем в частных банках, зато нет риска отзыва лицензии;
  • правильный выбор типа вклада. Так как вклад предназначается для накопления средств, он должен быть пополняемым. Не надо гнаться за высокими процентными ставками. Такие депозиты имеют ряд ограничений. Кроме этого, при закрытии вклада досрочно не должны теряться проценты;
  • подключение мобильного банка или установка мобильного приложения, чтобы имелась возможность зайти в интернет – банк с компьютера или со смартфона. В экстренной ситуации средства будут нужны срочно, возможно ночью. В интернет – банке есть возможность круглосуточно переводить деньги со счёта на карту и обналичивать в любом банкомате.

Определённую часть финансовой подушки безопасности нужно хранить дома в потайном месте. Сумма должна быть незначительной, которая в случае потери не нанесёт большого вреда. Такие накопления, которые держат дома, часто называются стабилизационным фондом семьи (СФС). Денежные средства СФС должны быть от половины до полной суммы месячных расходов и могут тратиться на небольшие непредвиденные траты. Потом необходимо их пополнить.

Создание финансовой подушки безопасности должно стать приоритетом, пока не будет накоплена необходимая сумма. В чём-то надо будет экономить, и отказывать себе. Поэтому психологически формирование ФПБ непростое дело. Нужно помнить, что это временно. Когда нужная сумма для резервного фонда накопится, можно будет вернуться к прежнему укладу жизни и тратить деньги на своё усмотрение.

Но лучше, если накопление станет привычкой и поможет отказаться от кредитов. Когда семейный бюджет не связан кредитами, и финансовая подушка безопасности предохраняет семью от кризисных ситуаций, появится уверенность в надёжности завтрашнего дня.

В чем хранить заначку на «черный день», чтобы ждать его с нетерпением?

Друзья всем привет! Сегодня у меня по-настоящему знаменательный день. Я наконец-то завершил еще одну цель из моего плана на этот год и решил поделиться с вами мыслями по этому поводу.

Сначала я хотел просто сделать короткую заметку, но начав писать уже не смог остановиться. А для того чтобы вы тоже могли прочувствовать насколько этот шаг важен — статья превратилась в очередной длиннопост. Тема сегодняшнего выпуска — финансовая подушка безопасности.

Что это такое?

Итак что же это за идея? Если вы читали хотя бы одну книжку про личные финансы или инвестирование, то наверняка знаете, что представляет собой личный финансовый резерв. Для тех, кто все еще не в курсе я расскажу чуть подробнее.

Финансовая подушка — это та же заначка, так популярная в нашей стране. Своего рода неприкосновенная сумма денег в размере от 6 до 12 ваших ежемесячных расходов (именно денег!), которая хранится в надежном месте и дожидается своего часа. Она может быть потрачена только в случае экстренной ситуации, когда вам срочно нужны средства. О том, какие это ситуации, я расскажу чуть позже.

Для чего нужна подушка безопасности?

Зачем он мне нужен? Жил же как-то без него и еще проживу! — вот самая распространенная реакция моих знакомых на вопрос о подобных накоплениях. Для того чтобы подвести вас к самой идее создания такой финансовой подушки, задам несколько интересных вопросов:

  • К примеру вы решили сменить место работы, как это сделать наиболее безопасно?
  • Вы всегда работали наемным работником и вдруг решили открыть свой бизнес. На что будете жить на первых порах, пока дело еще не приносит финансового результата?
  • Вам знакома ситуация, когда откладывать деньги на что-то большое вроде бы получается, но вам постоянно ставят палки в колеса обстоятельства, которые вас окружают: то машина сломалась, то заболел кто-то из родственников или вас вообще. уволили с работы или ваш бизнес разорился?

Что объединяет все эти ситуации? Правильно — вам срочно нужны деньги, притом как правило не маленькие. Что вы будете делать в случае если у вас нет накоплений? Возьмете кредит? Попросите взаймы у знакомых? А если вам не дадут кредит? А если у родственников или друзей нечего дать вам взаймы? Я надеюсь, вы понимаете ход моих рассуждений.

Именно на такие экстраординарные жизненные ситуации и рассчитан этот вид финансовой подушки. Он призван защитить вас от подобных обстоятельств не только вас и вашу семью, но и ваши основные сбережения и инвестиции!

Почему она так важна для обычных людей, а для инвесторов мастхэв?

Я считаю, что такая финансовая подушка безопасности должна быть абсолютно у каждого. А уж если вы занимаетесь инвестированием — то это вообще самый первый шаг на этом пути. Не верите?

Представьте себе ситуацию: вы начали инвестировать — купили акций, а рынок стал падать и в текущих ценах вы в убытке. Но вы же не глупый человек и знаете наверняка — «Со временем мои акции обязательно вырастут, просто сейчас период нестабильности на рынке!». Предположим вы думаете так и особо не переживаете, что сейчас у вас убыток (кстати, правильно думаете). ��

И тут происходит незапланированная ситуация, «Черный лебедь», как это модно теперь называть. Вам срочно нужны деньги (к примеру вас уволили, плюс вы не можете найти новую работу) и у вас нет больше никаких накоплений. Теперь у вас всего два варианта: взять кредит (если вам его конечно дадут, потому что теперь-то вы безработный) или. продать часть акций в надежде откупить их обратно через какое-то время.

Ну и конечно, по иронии судьбы как только вы их продадите они вырастут. В итоге — вы либо в долгах по кредиту, либо остались без своих инвестиций. Согласитесь, перспектива не очень.

Именно поэтому формирование резервной финансовой подушки безопасности является самым первым шагом на пути к инвестированию и финансовой независимости (как главной цели инвестирования). Надеюсь, я вас убедил.

Как правильно сформировать такую заначку?

Окей, без нее не обойтись! Но как правильно ее создать и хранить? Здесь сразу два вопроса, поэтому отвечу по очереди.

Уверен, вы уже догадались. Способ всего один — откладывать ежемесячно некоторую сумму из своих доходов. Откладывая даже 10% рано или поздно вы создадите такую финансовую подушку. Естественно, чем бОльшую часть вы готовы откладывать, тем быстрее вы наберете заветную сумму.

Теперь пару слов о ее размере. Считается, что для надежности потребуется сумма равная вашим 6-12 месячным расходам. Я остановился на полугоде потому, что за этот период явно можно постараться и стабилизировать ситуацию, в которой ты оказался. Хранить же годовой запас в таком низкодоходном инструменте (об этом ниже), мне попросту жалко.

Что на самом деле дает такая подушка безопасности? Спокойствие и время. В случае потери основного источника доходов у вас будет на что опереться. Более того, еще полгода вы продержитесь совсем без него. За этот период можно будет обдумать свои действия и найти пути для преодоления сложившихся обстоятельств.

Где лучше хранить эти сбережения?

Теперь давайте поговорим о том, какие инструменты следует использовать для этой цели. Для того, чтобы сделать правильный выбор предлагаю расписать основные требования к нему:

  • Инструмент должен быть максимально ликвиден, ведь деньги могут понадобиться срочно.
  • Инструмент должен быть относительно «труднодоступен». Желательно, чтобы вывод средств занимал какое-то время и для этого нужно было проделать некоторую работу: например поехать в офис или подписать кучу бумаг. Я называю это «защитой от себя самого», а нужна она, чтобы у вас лишний раз не возникало искушения взять «пару недостающих тысяч» на покупку нового телефона, к примеру.
  • Инструмент должен приносить доход, хотя бы на уровне инфляции, чтобы защитить ваш фонд от обесценивания.
  • Инструмент должен быть защищен (застрахован).
  • Желательно, чтобы инструмент был в той же валюте, в которой вы «живете». Т.е. если вы житель Евросоюза, а зарабатываете в России — ваш выбор Евро, и наоборот.

Изначально я планировал разместить свою подушку в облигациях, поскольку у меня есть доступ к фондовому рынку и проценты по ним сейчас более чем привлекательные.

Но составив этот список передумал. К сожалению, они никак не застрахованы от банкротства и порой низколиквидны. К тому же, в некоторых случаях продавая их раньше времени можно остаться в убытке.

В итоге мой выбор пал на рублевый банковский депозит. Этот инструмент идеально подходит для данной задачи. Вклады в России застрахованы АСВ (пока еще застрахованы. ), чтобы закрыть вклад придется ехать в банк и заполнять заявление. Плюс он приносит доход на уровне инфляции.

Как поступил я?

Сегодня выбрать его можно очень легко с помощью банковского портала banki.ru. Главное тщательно подбирать кандидатов и брать только банки из ТОП20. А еще лучше выбрать учреждение с государственным участием: ВТБ, Сбер, Россельхозбанк или Промсвязьбанк.

Лучший из вариантов, который мне подошел, я нашел в Банке Москвы (группа ВТБ). Вклад «Максимальный» удалось оформить под 9.90% годовых.

Теперь, когда один из главных шагов на пути к безопасному инвестированию выполнен, я могу приступать к формированию портфеля акций! Следующая статья будет как раз на эту тему, так что подписывайтесь на обновления, создавайте собственные финансовые резервы и смело вступайте на тропу инвестирования! До новых встреч!

Хотите быть миллионером? Читайте:  Отзыв на брокера FX Breeze обзор официального сайта, личного кабинета и торговой платформы
Откройте счет и заберите бонус:
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бинарные опционы с индикаторами и роботами, бонусы для всех!
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: